פונקציית FV ב-Excel

FV(שיעור, תקופה, תשלום, [ערך נוכחי],[סוג])

(1) שיעור: חובה. שיעור הריבית לכל תקופה. הוא קבוע לאורך כל חיי ההשקעה.

נניח שקיבלתם שיעור ריבית שנתי של 6%, תוכלו לשנות אותו באופן הבא:

• עבור תשלומים חצי שנתיים, עליכם להמיר אותו לשיעור ריבית חצי שנתי: 3% (=6%/2);
• עבור תשלומים רבעוניים, עליכם להמיר אותו לשיעור ריבית רבעוני: 1.5% (=6%/4);
• עבור תשלומים חודשיים, עליכם להמיר אותו לשיעור ריבית חודשי: 0.5% (=6%/12).

(2) תקופה: חובה. מספר התקופות הכולל לתשלום. נניח שאתם צריכים לשלם למשך 3 שנים, תוכלו לשנות זאת באופן הבא:

• עבור תשלומים רבעוניים, מספר התקופות הכולל לתשלום הוא 12 (=3*4);
• עבור תשלומים חודשיים, מספר התקופות הכולל לתשלום הוא 36 (=3*12).

(3) תשלום: חובה. התשלום הקבוע בכל תקופה. הוא קבוע לאורך כל חיי ההשקעה.

(4) ערך נוכחי: אופציונלי. הערך הנוכחי של ההשקעה שלכם, או התשלום החד פעמי הנוכחי. אם מושמט, הפונקציה FV תחשב אותו כ-0.

(5) סוג: אופציונלי. ערך המציין את זמן התשלום. ישנם שני סוגי תשלומים:

• 0 או מושמט: תשלום בסוף כל תקופה;
• 1: תשלום בתחילת כל תקופה.

ערך מספרי.
הפונקציה FV תחזיר את הערך העתידי של השקעה על בסיס תשלומים קבועים וקבועים ושיעור ריבית קבוע.

(1) שיעור ריבית: ודאו שהיחידה של שיעור הריבית תואמת לתשלום התקופות.

(2) תשלום קבוע בכל תקופה: אם מדובר במזומן יוצא, הוא צריך להיות שלילי; לעומת זאת, עבור מזומן נכנס, הוא צריך להיות חיובי.

דוגמה 1: חישוב הערך העתידי של השקעה חד פעמית ב-Excel

נניח שיש לכם $10,000 בחשבון הבנק שלכם כעת. כעת ברצונכם לשמור את הכסף כפיקדון קבוע לתקופה של 3 שנים, ושיעור הריבית השנתית המשולבת שלו הוא 5%. הפיקדון יחשב ריבית אחת לשנה. כעת תוכלו להשתמש בפונקציית FV כדי בקלות לחשב כמה כסף תקבלו מהפיקדון הקבוע לאחר 3 שנים.

בדוגמה זו, הערך הנוכחי שתשלמו הוא $10,000, שיעור הריבית הוא 5%, תקופות התשלום הן 3, והתשלום בכל תקופה הוא 0. תוכלו לחשב את הערך העתידי של השקעה חד פעמית זו בעזרת אחת מהנוסחאות הבאות:

דוגמה 2: חישוב הערך העתידי של אנונה

נניח שאתם מתכננים לקנות מוצר אנונה כעת. במוצר האנונה הזה, עליכם לשלם $2,500 לשנה עם שיעור ריבית שנתי קבוע של 6%, והחיים שלו הם 30 שנה. אם תרכשו מוצר אנונה זה, כמה כסף תוכלו לקבל בחזרה אחרי 30 שנה?

בדוגמה, הערך הנוכחי הוא 0, שיעור הריבית של האנונה הוא 6.00%, תקופות התשלום הן 30, ואתם משלמים $2,500 בשנה. לכן, תוכלו להשתמש באחת מהנוסחאות הבאות כדי בקלות לחשב את הערך העתידי של האנונה שלכם.

דוגמה 3: חישוב הערך העתידי של תשלומים חודשיים קבועים

נניח שאתם מתכננים לחסוך כסף מדי חודש עבור לימודים נוספים. אתם מתכננים לחסוך $500 בחודש, ושיעור הריבית השנתי הוא 4%, ואתם תמשיכו בתכנית זו במשך 5 שנים. אז, תוכלו גם להשתמש בפונקציית FV כדי לחשב את סך הפרincipal והריבית שתקבלו מהתכנית.

בדוגמה זו, הערך הנוכחי הוא 0, שיעור הריבית הוא 4.00%/12, תקופות התשלום הן 12*5, התשלום החודשי הוא $500.00, לכן תוכלו להשתמש בנוסחה =FV(4%/12, 5*12, -500, 1) כדי לחשב את סיכום ה-principal והריבית: